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中信银行区块链雄安样本:科技赋能谋差异化

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6月7日,工业和信息化部、中央网络安全和信息化委员会办公室联合发布《关于加快推动区块链技术应用和产业发展的指导意 见》提出,到2025年,中国区块链产业综合实力达

6月7日,工业和信息化部、中央网络安全和信息化委员会办公室联合发布《关于加快推动区块链技术应用和产业发展的指导意见》提出,到2025年,中国区块链产业综合实力达到世界先进水平,产业初具规模。

中信银行区块链雄安样本
中信银行区块链雄安样本

实际上,目前伴随区块链等新技术在产业上的应用,越来越多创新商业模式正在成为推广的应用案例。对于商业银行而言,市场对新技术的需求倒逼银行在实际业务中加大科技赋能,而科技也逐渐成为银行间竞争的一个硬实力体现。

据《中国经营报》记者了解,作为国家“千年大计”的雄安新区建设一直备受市场关注,在以创新为驱动的前提下,区块链等新技术的应用也体现在了新区建设的各个方面。以雄安新区建设的资金拨付为例,中信银行(5.130,-0.03,-0.58%)受托开发的建设资金管理区块链信息系统将所有参与建设企业收支纳入其中,实现了所有项目资金的可溯源和不可篡改。

中信银行相关负责人称,由于科技属性的需求增加,银行传统的营销方式方法正在向“科技+营销”转变。银行科技部门和人员也从幕后走到了台前,在很多项目中结合科技赋能方面的实际应用支持银行在当地金融经营中脱颖而出。

区块链应用落地

“中信银行是首批入驻雄安新区的股份制银行之一。自2017年10月以来,银行积极参与雄安新区科技智慧城市的建设。”中信银行雄安分行负责人表示,该行受托研发了雄安建设资金区块链信息系统,并通过该系统在新区建设施工领域实现了金融业务的快速跟进。

据上述中信银行雄安分行负责人介绍,由于区块链技术的可溯源和不可篡改的特性,新区管委会希望使用融合区块链技术的新系统实现整个新区建设资金拨付全流程上链存储,以加强新区政府对财政投资项目资金的全链条监控。“银行于2019年8月接到了新区管委会的项目需求。经过三个月紧张的开发和政府组织专家评选,中信银行成为了雄安建设区块链系统的第一家上链银行。”

目前,该系统累计交易金额已经达到了146亿元,交易笔数9.67万笔,已为3万多农民工代发工资,且数量一直持续增长。

上述中信银行雄安分行负责人表示,由于新系统的应用,银行的金融业务也能够快速跟进。在2020年新区施工类项目147个开标项目中,项目合同金额683亿元,而中信银行雄安分行在合作项目中规模接近一半。

中信银行雄安建设资金区块链项目负责人吴熊楚表示:“目前建设资金管理区块链信息系统已经运营了一年半时间,涵盖了客户交易、农民工代发工资等业务,这给银行带来了沉淀资金。同时,该系统今年还做了一些创新,比如尝试将供应链金融产品嵌入到该区块链系统中,帮助新区各企业供应商进行融资。”

“中信银行总行此前在工作会上就要求总分行一起携手加快形成技术赋能分支行的新打法和新特色。在这个新背景下,结合雄安新区建设智慧城市的总体规划要求,银行跳出了传统的营销方法,结合科技赋能支持分行在竞争中脱颖而出。”上述中信银行雄安分行负责人表示。

其还表示,区块链的应用场景是和政府建设资金支付的应用场景密切相关的。通过区块链系统,实现了可溯源、保密、全程透明可监控的方式,既满足了透明政府的要求,也实现了最新技术在新区智慧城市建设上的运用。

同时,系统还嵌入了中信银行对整个建设资金的领域支付流程的理解,实现三者很好的衔接。“区块链技术是我们通过科技赋能银行发展,以及实现银行营销转型的很好的例证,这个模式在雄安分行无论从业务结果上,以及在政府的服务效率、建设企业带来的便利性方面均得到了认可。”

科技赋能差异化

尽管目前大部分银行都在不断强调科技转型和科技赋能,而多数银行涉及的科技属性产品或服务均在幕后,客户端仅能凭借客户体验来感受。然而,如今不少银行业务的科技赋能正从幕后走到台前,并成为银行间竞争的一个重要砝码。

“中信银行在资金区块链信息系统的建设和应用中,一个深刻的体会是营销的转变。传统营销模式在未来发展路径上越来越单薄,服务企业的效率会比较低,这需要银行通过自己的业务升级和业务科技赋能实现新发展。”中信银行相关人士称。

该人士介绍,在实现科技和业务的深度合作中,过去银行更多的是将业务的需求返给技术团队,技术团队则研发覆盖面较广的产品进行推广。但是,如今雄安新区的技术是实行驻场模式,科技人员走到前端进行无缝对接,在满足客户需求的同时让体验达到最佳状态。

“新的模式由科技条线的人员直接和前排营销人员结合,共同研究业务领域带来的需求,通过科技系统的建立,支持业务的发展,反向来实现金融的双向良性循环的发展。通过科技加业务团队的模式,达到共同服务一线,需求的传递无偏差。过去是前后台的服务模式,现在通过总行的开发快速迭代的模式,这让客户的需求能够最大化满足,能够在市场比拼中跑赢竞争者。”

记者了解到,雄安新区的建设资金区块链目前一共有四条链。除了中信银行以外,工行、建行和农行也建设有三条链,且链与链之间是互通的。

据了解,在雄安新区区块链系统取得显著效果后,已经有两家央企对中信银行该系统表示出了相当兴趣,正在洽谈将新技术应用到产业的合作。

“区块链的运用是银行的输出服务,而中信银行在积极拓展这样的服务模式。”上述中信银行相关人士称。(来源:贝果财经)

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